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全球央行纷纷收紧货币政策 本地中小企应未雨绸缪 应对利率快速上升挑战
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简介《联合早报》中文版4月18日报道:全球央行纷纷收紧货币政策以抑制通货膨胀压力,本地中小企业应及早应对利率快速上升带来的挑战,受访专家建议的可能对策包括转向固定利率贷款、进行股权集资,以及及早做好规划应 ...
《联合早报》中文版4月18日报道:全球央行纷纷收紧货币政策以抑制通货膨胀压力,全球企本地中小企业应及早应对利率快速上升带来的央行应对挑战,受访专家建议的纷纷可能对策包括转向固定利率贷款、进行股权集资,收紧上升以及及早做好规划应对美元上涨的货币局面。
美国联邦储备局上月启动加息25个基点,政策中市场普遍预期该局今年内接下来将大幅加息50基点,本地而且可能不只一次,未雨以控制已处在40多年高位的绸缪通胀率,包括新加坡在内的利率全球各国利率也势将上升。
专家认为,快速利率快速上扬将影响商家的挑战产品需求,并导致营运成本上升,全球企对大小企业带来挑战,央行应对尤其那些产品需求对环境变化敏感、纷纷售卖需贷款购买的高价商品(big ticket item)和负债高的企业,以及信贷额度或资源不多的小微企业。
对于企业如何因应,新加坡管理大学李光前商学院金融学副教授傅方剑教授接受《联合早报》访问时说:“中小企业要未雨绸缪,首先是业务上要切忌盲目扩张。眼看天降大雨,能不出门就不出门了。第二是财务上要有抗风险意识,适当降低负债率,提高现金等流动性资产比率。如果一定要出门,就带好雨伞。如果一定要融资的话,股权集资好过债务融资;如果用债务,固定利率长债优于短债,哪怕短债看起来利率更好一些。”
普华永道新加坡企业家客戶部合伙人周发财博士受访时说:“根据我的观察,即使在这样一个充满挑战的环境中,仍能蓬勃发展的企业是那些有意识地做出战略选择的企业。”
他说:“企业应明确新扩充计划所需的投资额,并确保有足够的资金预留,有足够的跑道来实现这些目标。资金紧张的企业可以考虑通过资本市场等其他途径筹集资金。”要成功筹集更多资本,企业首先必须是值得投资的公司,为此它们须灵活地进行创新、加强品牌资产以及更加以利益相关者为中心。
星展银行中小企业银行集团主管郑秀凤受访时说:“我们利用人工智能和机器学习的算法模型,帮助企业老板主动管理信贷风险。这些模型使我们能够在出现问题的最早迹象时与中小企业接触,给予咨询支持和融资解决方案,以防止情况变得无法挽救。我们也在深化生态体系的伙伴关系,为中小企业提供更广泛的营运资金解决方案,以满足它们的需求。”
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